• • مدل مسیر”شین و کیم^[۸۰]” برای پیش ­بینی معدل و ماندگاری دانشجوی از راه دور

مدلی که شین و کیم (۱۹۹۹) ارائه و در دانشگاه باز کره آزموده­اند، مدلی است که بر یادگیرندۀ از راه دور و ویژگی­هایی که باید داشته باشد، متمرکز است و کمتر بر مؤسسه‌ آموزشی و عوامل محیطی تمرکز ‌کرده‌است. شکل ‏۲‑۸ نمودار مسیر این مدل را نشان می‌دهد.

حجم کاری

یکپارچگی اجتماعی

انگیزه ادامه تحصیل

زمان مطالعه

یادگیری برنامه­ ریزی شده

فعالیت‌های رو در رو

معدل

شکل ‏۲‑۸: مدل مسیر “شین و کیم”

حجم کاری در مدل “شین و کیم” بر میزان مشغله کاری دانشجو همزمان با تحصیل، دلالت دارد. یکپارچگی اجتماعی به میزان تعلق و احساس وابستگی دانشجو به مؤسسه‌ آموزشی و میزان تشویق اطرافیان برای ادامه تحصیل اشاره دارد. انگیزه ادامه تحصیل^[۸۱] نیز به میزان انگیزش و علاقه فرد برای ادامه تحصیل و غلبه بر مشکلات آن اشاره دارد. میزان ساعاتی که دانشجو در طول و پایان ترم برای مطالعه دروس صرف کرده، زمان مطالعه است. یادگیری برنامه ریزی شده نیز به میزان برنامه ریزی و نظم در برنامه مطالعاتی دانشجو اشاره دارد.

• مدل “ونسترا، دی و هرین” برای ماندگاری دانشجویان مهندسی

ونسترا، دی و هرین (۲۰۰۹) برای پیش ­بینی ادامه تحصیل یا عدم ادامه تحصیل دانشجویان مهندسی در سال اول تحصیل، مدلی ارائه کرده ­اند. این مدل مبتنی بر مدل “تینتو” است و برای آموزش­ مهندسی ارائه شده است. از آنجا که در پژوهش حاضر، بررسی عوامل مؤثر بر موفقیت دانشجویان مهندسی اهمیت دارد، این مدل و عناصر آن در شکل ‏۲‑۹ ارائه شده است.

ویژگی­های پیش دانشگاهی

فرایند­های ترم اول

تصمیم به ادامه تحصیل

پیشرفت تحصیلی متوسطه

مهارت­ های کمّی

عادت به مطالعه

التزام فرد به اهداف تحصیلی و حرفه ­ای

اطمینان در مهارت­ های کمّی

التزام به دانشگاه

نیاز اقتصادی

پشتیبانی خانواده

مشغولیت اجتماعی

یکپارچگی تحصیلی

یکپارچگی اجتماعی

یادگیری

اصلاح التزام به مؤسسه‌

اصلاح التزام به اهداف

سطح موفقیت تحصیلی (معدل ترم اول)

۲٫۰>معدل

خیر

بله

احتمال بالا ترک دانشکده مهندسی

تصمیم به بازگشت

بازگشت

ترک

بازگشت به رشته مهندسی برای سال دوم

ترک رشته مهندسی برای سال دوم

شکل ‏۲‑۹: مدل “ونسترا، دی و هرین” برای ماندگاری دانشجویان مهندسی

توضیح متغیرهای پیش بین این مدل به قرار زیر است:

پیشرفت تحصیلی متوسطه: در این مدل، معدل مقطع متوسطه دانشجو و نمرات کلی ACT و SAT او متغیر مهم تلقی شده است. هر چه پیشینه تحصیلی فرد قوی­تر باشد، احتمال موفقیت و ادامه تحصیل بیشتر است.
مهارت‌های کمّی و تحلیلی فرد: از آنجا که دانش کمّی، تحلیلی و ریاضی برای دانشجوی مهندسی ضروری است، این عامل به عنوان یک متغیر مهم در مدل گنجانیده شده است. ‌بنابرین‏ نمره ریاضی فرد در آزمون­های ACT و SAT از متغیر­های مهمی محسوب می­شوند.

عادت به مطالعه و یادگیری مستقل: حجم مطالب رشته­ های مهندسی در ترم اولِ تحصیل بالا است؛ لذا عادت به مطالعه و میزان مطالعه دانش ­آموز در دوران تحصیل متوسطه از اهمیت بسزایی برخوردار است. توانایی یادگیری مستقل فرد، نیز با توجه به نقش تسهیل کننده استاد در این مدل، مهم تلقی شده است.

التزام فرد به اهداف تحصیلی و حرفه ای: دانشجویانی که به نحوی با حرفه مهندسی مرتبط هستند، التزام بیشتری به رشته خود داشته و انگیزه موفقیت بیشتری دارند. همچنین دانشجویانی که حرفه مهندسی را دوست دارند احتمال ادامه تحصیل بیشتری دارند.

اطمینان در مهارت­ های کمّی: دانشجویانی که در پرسشنامه ­های خودسنجی، امتیاز بالایی به عزت نفس خود در مهارت‌های مهندسی داده ­اند از انگیزه بالایی برای ادامه تحصیل در رشته مهندسی برخوردار هستند، لذا احتمال موفقیت بیشتری دارند.

التزام به دانشگاه ثبت نام کرده: اینکه دانشگاهی که انتخاب کرده ­اند، اولین انتخاب دانشجو بوده یا خیر، نشانی از التزام فرد به دانشگاه است و تا حدی پیش­بین ادامه تحصیل فرد در آن دانشگاه و رشته است.

نیاز اقتصادی: با وجود شهریه و هزینه­ های اسکان دانشجو، توانایی مالی خانواده برای برآورد نیازهای مالی، جزء متغیرهای مهم پیش­بین ادامه تحصیل یا عدم ادامه تحصیل مطرح می‌شود.

پشتیبانی خانواده: تشویق و حمایت خانواده نیز از دیگر متغیرهای اثرگذار بر ادامه تحصیل دانشجوی مهندسی است که در این مدل جای گرفته است.

مشغولیت اجتماعی^[۸۲]: به میزان درگیر شدن دانشجو در فعالیت­های فوق برنامه و کلوپ‌های دانشگاه اشاره دارد. انتظار می‌رود، افرادی که در فعالیت­های فوق برنامه و کلوپ‌های مدرسه خود فعال­تر بوده‌اند در دانشگاه نیز ‌به این روند ادامه دهند و ادامه تحصیل دهند (ونسترا، دی و هرین،۲۰۰۹).

علاوه بر مدل­های ذکر شده در این بخش، مدل­هایی وجود دارند که نقش یک نظریه­ خاص را در موفقیت تحصیلی دانشجوی الکترونیکی بررسی می‌کنند. به عنوان نمونه ‌می‌توان به مدل مسیر چن و ویلیتز^[۸۳](۱۹۹۸) اشاره کرد که نظریه تبادل از راه دور^[۸۴] ارائه شده توسط مور^[۸۵]را به بوته آزمایش گذاشته است. مدل مسیر بررسی شده توسط شرلی و همکاران^[۸۶](۲۰۰۷) نظریه یادگیری خودگردان^[۸۷] ارائه شده توسط زیمرمن را محور موفقیت دانشجو در تحصیل الکترونیکی قرار داده است.

۲-۴ هوش مصنوعی و آموزش

یکی از مهم‌ترین اهداف پژوهش حاضر شناسایی مدل مبتنی بر هوش مصنوعی برای پیش ­بینی موفقیت تحصیلی دانشجو است؛ در این بخش از مرور مطالعاتی، کلیاتی از هوش انسانی و هوش مصنوعی را به عنوان پیش­نیاز بحث مطرح می‌کنیم؛ بدون شک ورود به بحث تعریف و تشریح ابعاد و نظریه­ های مختلف هوش و متعاقب آن هوش مصنوعی، بحث مفصلی را می­طلبد؛ لذا سعی شده است، حتی‌الامکان از ورود به نظریه ­ها و نظریه‌پردازی‌ها پرهیز شود؛ مهم کاربرد هوش مصنوعی در آموزش است که در این بخش به آن پرداخته شده است.

در مبحث کاربرد­های آموزشی هوش مصنوعی، “سیستم­های خبره” و نمونه کاربردهای آموزشی آن تشریح می­ شود. “سیستم­های آموزشی هوشمند“، مبحث بسیار اساسی در کاربرد­های آموزشی هوش مصنوعی است، لذا اجزاء و ماژول‌های یک سیستم آموزشی هوشمند مبتنی بر وب، تشریح و جایگاه یافته ­های پژوهش حاضر در یک سیستم آموزشی هوشمند تشریح می‌شود. “یادگیری ماشینی و داده ­کاوی آموزشی” زیر مجموعه ­ای از هوش مصنوعی است، که تشریح کاربرد­های آموزشی یادگیری ماشینی، مقدمه­ای برای ورود به مبحث الگوریتم­های پیش ­بینی یادگیری ماشینی خواهد بود.

۲-۴-۱ هوش

فناوری اطلاعات و ارتباطات واژه ای است که به هر نوع دستگاه ارتباطی و یا برنامه نظیر: رادیو ، تلویزیون، تلفن ها ی همراه ، کامپیوتر، نرم افزار ، سخت افزارهای شبکه ، سیستم های ماهواره ای و نظایر آن اطلاق شده که سرویس ها ، خدمات و برنامه های متعددی به آنان مرتبط می‌گردد. ( کنفرانس از راه دور ، آموزش از راه دور، و…) . فناوری اطلاعات و ارتباطات اغلب یک مفهوم و جایگاه خاص مورد بررسی کاربردی دقیق تر قرار می‌گیرد. نظیر: فناوری اطلاعات و ارتباطات در آموزش، بهداشت، کتابخانه ها و غیره .

فناوری اطلاعات و ارتباطات ، به مجموعه امکانات سخت افزاری، نرم افزاری ، شبکه ای و ارتباطی به منظور دستیابی مطلوب به اطلاعات گفته می شود. همگرایی بین کامپیوتر و ارتباطات ، فناوری اطلاعات و ارتباطات را شکل می‌دهد. ( پیوند بین کامپیوتر و بهره برداری از تمامی قابلیت های آن خصوصاًً پردازش و ذخیره سازی داده با امکانات متعدد ارتباطی) . با اینکه تکنولوژی های مرتبط با کامپیوتر به نوعی در جنگ جهانی دوم مورد استفاده قرار می گرفت ، ولی پتانسیل های گسترده ، آن پس از تحقق دو تحول عمده در سال ۱۹۸۰ بر همگان آشکار گردید: تحول در صنعت نیمه هادی ها ، کوچک و ارزان شدن کامپیوتر ها را به دنبال داشت. متعاقب این تحول عظیم، امکان استفاده از کامپیوتر در ابعاد بسیار گسترده و برای عموم کاربران، فراهم گردید .

دومین تحول عمده ، ارتباط کامپیوتر ها با یکدیگر و برپاسازی شبکه های کامپیوتری است. در ادامه با بهره گرفتن از فناوری های متعدد مخابراتی و ارتباطی، امکان اتصال و ارتباط بین شبکه های کامپیوتری، فراهم گردید. تحولات فوق، زمینه انقلاب عظیم اطلاعاتی در عصر حاضر و ظهور فناورهای متعدد اطلاعات و ارتباطات را ایجاد نموده است. مهمترین ویژگی فناوری اطلاعات و ارتباطات، نحوه ذخیره سازی پردازش و دستیابی به اطلاعات است. به مجموعه ‌فناوری‌هایی که امکان ذخیره سازی ، پردازش اطلاعات را از طریق محیط های انتقال فراهم می کند، اطلاق می‌گردد (مصطفوی و همکاران، ۱۳۸۹).

۱ـ۲ـ۳ـ۲ـ اطلاعات

اطلاعات عبارت است از داده هایی است که در بافتی و با معنی جا گرفته و در اختیار دریافت کننده قرار داده می شود تا از آن ها برای تصمیم گیری استفاده کند. اطلاعات متضمن انتقال و دریافت آگاهی و دانش است. اطلاعات، آگاهی و هوشیاری می­دهد و از عدم اطمینان می­کاهد^[۹] .

۲ـ۲ـ۳ـ۲ـ فرق داده و اطلاعات

داده ها ، حقایق جمع‌ آوری شده از اندازه ها و مقادیر یا مشاهدات دربارۀ افراد، وقایع یا موضوعات است که به تنهایی معنای واقعی ندارند ولی اگر بخواهد ارزشی کسب کند و دارای معنی شود لازم است تعبیر و تفسیر شود . ( برچ و نیتزکی، ۱۳۷۶) در واقع اطلاعات ، همان داده های پردازش شده اند .

۳ـ۲ـ۳ـ۲ـ اطلاعات و سیستم :

اطلاعات درون هر سیستم در هر لحظه از زمان دارای ساختاری است که دانش آن سیستم را تشکیل می‌دهد. این دانش به طور تدریجی و د رطول زمان ، از طریق جذب پاره های مختلف اطلاعاتی پدید می‌آید. اگر هر سیستمی ، پیوسته از محیط پیرامون خود اطلاعات کسب کند، دانش آن ، پیوسته در حال افزایش و گسترش بوده و از حالت بسیط و ساده، به حالت پیچیده تغییر می کند.

رمز موفقیت نظام مدیریت هر سازمانی این است که بتواند گام به گام پاره های اطلاعاتی جدید را با دانش پیشین سازمان پیوند دهد و مقدمات در یافت اطلاعات نوین را به کمک سیستم های اطلاعاتی مناسب فراهم سازد؛ بکوشد تا به فراخور وضع سازمان و با توجه به مراتب مختلف زیر مجموعه آن سازمان ، توان دریافت اطلاعات جدید را در سازمان بالا ببرد؛ دقت نماید که از یک طرف سازمان با هجوم پاره های جدید اطلاعاتی ، در حالی که آمادگی درک یا پذیرش آن ها را ندارد؛ مواجه نشود و از طرف دیگر بین پیش داشته ها و یافته های جدید، شکاف عمیقی به وجود نیاید که اگر جز این شود، نظام مدیریت نه تنها به دلیل حضور حلقه های مفقوده ی فراوان قادر به پیوند اطلاعات جدید بر پیکره ی سازمان نخواهد بود ، بلکه به لحاظ بیگانگی سازمان با اطلاعات جدید، توان هر گونه تصمیم گیری صحیح برای پیشرفت و توسعه را نیز از دست خواهد داد.

۴ـ۲ـ۳ـ۲ـ فناوری اطلاعات و سیستم های اطلاعاتی

از فناوری اطلاعات برداشت های متفاوتی وجود دارد . در نگاه محدود فناوری اطلاعات دلالت به بخش فناوری سیستم های اطلاعات دارد که شامل سخت افزار ، نرم افزار، پایگاه داده ها ، شبکه ها و دیگر تجهیزات مورد استفاده در سیستم هاست.فناوری اطلاعات تشریع کننده سیستم های اطلاعاتی ، کاربران و مدیریت سازمان است.

“فناوری اطلاعات به اشکال مختلف فناوری اطلاق می شود که به پردازش ، نگهداری و ارسال اطلاعات به شکل الکترونیکی می پردازد . تجهیزات فیزیکی برای این امر شامل رایانه ، تجهیزات ارتباطی شبکه ها، تجهیزات انتقال داده ، مانند فکس و یا حتی موبایل می‌باشد” ( لوکاس^[۱۰]،۱۹۹۶،ص۶۱) .

“فناوری اطلاعات ابزارهای رایانه ـ محوری است که افراد به منظور کار با اطلاعات و پشتیبانی اطلاعات و پردازش اطلاعات مورد نیاز از آن استفاده می‌کنند. این ابزار شامل صفحه کلید، صفحه نمایش ، پرینتر، نرم افزار است” (هاگ و دیگران^[۱۱]، ۱۹۹۸،ص ۱۲) .

رابطه بین فناوری اطلاعات ، سیستم های اطلاعاتی و اطلاعات را می توان به صورت زیر نشان داد:

فناوری اطلاعات

امکان پذیر می‌کند

سیستم اطلاعات

پشتیبانی می‌کند از

اطلاعات

شکل ۱ـ ۲ رابطه فن آوری ، سیستم های اطلاعاتی و اطلاعات

( منبع : صرافی زاده ، ۱۳۹۰،۴۱)

۳ـ۳ـ۲ـ اطلاعات و رایانه

همزمان با رشد بحران در تأمین اطلاعات مورد نیاز مدیران و سازمان ها ، ابزارهای پیشرفته ای نیز برای حل مشکلات ناشی از این بحران، تکوین یافته اند. سیستم های الکترونیک ی پردازش اطلاعات ( رایانه) که از دهه ی ۱۹۵۰ ابداع گردیدند ، شبکه های ارتباطی خودکار و استفاده از الگوهای ریاضی برای حل مسایل پیچیده ، ساز و کارهای ارزشمندی هستند که بدون استفاده صحیح و مؤثر از آن ها، غلبه بر این بحران ، غیر ممکن خواهد بود.

شناخت و درک مدیریت از توانایی‌ها و محدودیت های این ابزارها موجب می شود که حقیقت^[۱۲] از توهم و پندار^[۱۳] تمیز داده شود. این تمیز حقیقت از پندار ، کلید اصلی تغییر کاربرد ساز و کارهای موفق ( به ویژه رایانه ) خواهد بود تا به جای استفاده های نمایشی ، زمینه به کارگیری آن ها در امور مهم و حساس در سازمان‌ها فراهم گردد.

انواع اعتبار از قبیل اعتبار محتوا، ملاک، همزمان، پیش‌بینی، سازه، همگرا و واگرا می‌باشد که برای سنجش اعتبار پرسشنامه طرح حاضر پس از اصلاح و جرح و تعدیل گویه ها و برخی پرسش‌های داخل پرسشنامه، در نهایت پرسشنامه ای که شامل ۲۸ سؤال بود آماده گردید. برای اینکه روایی این آزمون (پرسشنامه) به صورت علمی مشخص شود با روش ضریب آلفای کرونباخ مورد سنجش قرار گرفته است. لی کرونباخ برآورد همسانی درونی این نوع مقیاس ها که پاسخ درست یا غلط ندارد را بر اساس روش کودر ریچاردسون حساب می‌کند.

فرمول آلفای کرونباخ

با محاسبه واریانس تک تک گویه ها و مجموع واریانس کل گویه ها ‌به این نتیجه رسیدیم که آزمون فوق به روایی بالای ۹۱/۰ آنچه را که می سنجد، دقیق می سنجد.

در جدول ۱ – ۳ تعداد سؤالات پرسشنامه و پایایی هر سؤال به تفکیک نشان داده شده است .

1. 1. – Stewart and Carson ↑

1. 1. – Conscientiousness ↑

1. 1. – Auh ↑

1. 1. – Noble ↑

1. 1. – Gatignon ↑

1. 1. ۱ – Noble ↑

1. 1. ۲- Doyle & Wong ↑

1. 1. ۳ – Consumerism ↑

1. 1. – Cole & Johnson ↑

1. 1. – Adams ↑

1. 1. – Herzberg ↑

1. 1. – Simon ↑

1. 1. – Wilkinson ↑

1. 1. – Chandan ↑

1. 1. – Allen & Meyar ↑

1. 1. – Meyer ↑

1. 1. – Beer ↑

1. 1. – Bennis ↑

1. 1. – Boxell ↑

1. 1. – Conger ↑

1. 1. – Doherty ↑

1. 1. – Empowerment ↑

1. 1. – Moral ↑

1. 1. – Mc Gregor ↑

1. 1. – Andrews & Baird ↑

1. 1. – Delegation ↑

1. 1. – Grove ↑

1. 1. – Gandes ↑

1. 1. – Zimmerman ↑

1. 1. – Helplessness ↑

1. 1. – Powerlessness ↑

1. 1. – Estrangement ↑

1. 1. – Lee ↑

1. 1. – Rapilli ↑

1. 1. – Quinn & Spreitzer ↑

1. 1. – Terlakson ↑

1. 1. – Conger & Kanungo ↑

1. 1. – Savich ↑

1. 1. – Gretchen ↑

1. 1. – Lawer ↑

1. 1. – Noe & Et al ↑

1. 1. – Pearce ↑

1. 1. – Parker ↑

1. 1. – Randolf ↑

1. 1. – Seen ↑

1. 1. – Spreitzer ↑

1. 1. – Mishra ↑

1. 1. – Self – Efficacy ↑

1. 1. – Bennis ↑

1. 1. – Productivity ↑

1. 1. – Quality ↑

1. 1. – Kanter ↑

1. 1. – Edward Lawler ↑

1. 1. – Fortune Magazine ↑

1. 1. – James Belasco ↑

1. 1. – Tom Peters ↑

1. 1. – Kanter ↑

1. 1. – Mc Clland ↑

1. 1. – Conger & Kanugo ↑

1. 1. – Dunnette ↑

1. 1. – Katz ↑

1. 1. – Hershey ↑

1. 1. – Schein ↑

1. 1. – Spreitzer & et al ↑

1. 1. – Mathieu ↑

1. 1. – Meaning ↑

1. 1. – Ugboro and Beng ↑

1. 1. – Spreitzer & et at ↑

1. 1. – Personal Significance ↑

1. 1. – Sense of Competence ↑

1. 1. – Singler & Pearson ↑

1. 1. – Self – efficacy ↑

1. 1. – Breeding ↑

1. 1. – Spreitzer & et al ↑

1. 1. – Self – Determination ↑

1. 1. – Hancer & George ↑

1. 1. – Breeding ↑

1. 1. – Self-Starter ↑

1. 1. – Breeding ↑

1. 1. – Gebbs & et al ↑

1. 1. – Impect ↑

1. 1. – Spreitzer & et al ↑

1. 1. – Woroum ↑

1. 1. – Madhavan ↑

1. 1. – Spector ↑

1. 1. – Adams ↑

1. 1. – Herzberg ↑

1. 1. – Simon ↑

1. 1. – Withdrawal behavior ↑

1. 1. – absenteeism ↑

1. 1. – burnout ↑

1. 1. – Ingham ↑

1. 1. – Smith ↑

1. 1. – Kendall ↑

1. 1. – Hallin ↑

1. 1. – Satisfaction of work ↑

1. 1. – Satisfaction of boss ↑

1. 1. – Satisfaction of CO-workers ↑

1. 1. – Satisfaction of promotion ↑

1. 1. – Satisfaction of salary ↑

1. 1. – conceptualization ↑

1. 1. – Teraz ↑

1. 1. – porter & Lawler ↑

1. 1. – Employee Unrest ↑

1. 1. – Absenteeism ↑

1. 1. – Tardiness ↑

1. 1. – Turn Over ↑

1. 1. – Arnold and Feldman ↑

1. 1. – Union Activity ↑

1. 1. – Early Retirement ↑

1. 1. – Schmit & Mclane ↑

1. 1. – Robbins ↑

1. 1. – Yilmaz ↑

1. 1. – Meyar & Allen ↑

1. 1. – Affective commitment ↑

1. 1. – Continuance commitment ↑

1. 1. – Normative commitment ↑

1. 1. – porter ↑

1. 1. – Becher ↑

1. 1. – Behavioral commitment ↑

1. 1. – attitudinal commitment ↑

1. 1. – Bhatnagar ↑

1. 1. – Janssen ↑

1. 1. – Customer Orientation ↑

1. 1. – Sexe and Weitz ↑

1. 1. – Selling Orientation – Customer Orientation (SOCO) Scale ↑

1. 1. – Michaels & Day ↑

1. 1. – Howe , Hoffiman , Hardigree ↑

1. 1. – Tadepalli ↑

1. 1. – Auh ↑

1. 1. – Narver ↑

1. 1. – Noble ↑

1. 1. – Deshpande ↑

1. 1. – Gatignon ↑

1. 1. – Kohli ↑

1. 1. – Noble ↑

1. 1. – Ambler ↑

1. 1. – Doyle ↑

1. 1. – Narver ↑

1. 1. – Deshpand ↑

1. 1. – Gatignon ↑

1. 1. – Strong ↑

1. 1. – Purcell ↑

1. 1. – Klidas ↑

1. 1. – macky ↑

1. 1. – Davidson ↑

1. 1. – Stock & Hoyer ↑

1. 1. – George ↑

1. 1. – attraction-selection-attrition (ASA) ↑

1. 1. – Schneider ↑

۲-۴-۱-پیشینه ای ازضمانت نامه های بانکی

درایران نخستین بانک ایرانی در سال ۱۳۰۴به نام بانک سپه تأسيس شدو۲سال بعددر تاریخ ۱۴/۲/۱۳۰۶قانون تأسيس بانک ملی ایران به تصویب مجلس وقت رسید و ‌بر اساس ماده ۵قانون مذکور عملیات اصلی بانکی، قبول ودیعه های نقدی مدت داروجاری،پرداخت وام های بازرگانی و مصرفی،به شرط تضمین می‌باشد(۱).

بانک‌ها جهت پرداخت تسهیلات خود به مردم ‌از نهادهای سنتی جهت تضمین استفاده می نمودند که این تضمین هامستقل نبودند.‌بنابرین‏ کارایی لازم را جهت تضمین و وصول طلب بستانکار نداشتند ازاینرو دشواری هایی را در هنگام وصول طلب بستانکار ایجاد می نمودند.‌بنابرین‏ در طول زمان حقوق ‌دانان و بانکداران جهت حل معضل مذکورکه به دلیل استفاده از همین نهادهای سنتی پیش آمده گونه نوینی ازتضمین ها را پایه گذاری و رواج دادند که به تضمین های مستقل شهرت یافت .چنین تضمین هایی در بدو امر درکشورهای آمریکا وانگلیس آنهم در قراردادهای بزرگ دولتی رواج یافت و پس از آن در اثر گسترش و افزایش روابط تجاری میان کشورها و پیشرفت ارتباطات در سراسر جهان گسترش ^[۱۱]یافت .(۱)

۳-۴-۱-تاریخچه برات: سابقه برات به تاریخ روابط بازرگانی در قرون چهارده و پانزده میلادی باز م یگردد. در ابتدا، حقوق انگلستان اسناد قابل انتقال را معتبر ‌نمی‌شناخت اما بازرگانان این اسناد را به عنوان جایگزینی برای پول مورد قبول قرار داده بودند دادگاه های اختصاصی آنان نیز که ‌بر اساس حقوق بازرگانان به دعاوی رسیدگ می‌کردند، آن ها را معتبر می شناختند. به تدریج که اهمیت و کاربرد این اسناد افزایش ی یافت، اعتبار حقوقی آن ها هم رو به تزاید نهاد تا اینکه در انگلستان در سال ۱۸۲۲ به موجب ”قانون بروات انگلستان“ ۲ و در ایالات متحده در سال ۱۸۶۶ به موجب ”قانون اسناد قابل انتقال متحدالشکل“ ۳ اسناد قابل انتقال رسماً توسط قوانین مدون مور شناسایی و تأیید قرار گرفتند. امروزه برات در آمریکا تحت حاکمیت ”قانون تجارت متحدالشکل ایالات متحده“ ۴ و در بریتانیا تحت حاکمیت ”قانون بروات“ ۵ و در بیش از بیست کشور دیگر دنیا تحت حاکمیت ”کنوانسیون مربوط به بروات و سفته ها“مصوب سال ۱۹۳۰ قرار دارد^[۱۲]. (۲)

۴-۴-۱-پیشینه ای از وصولی اسنادی

وصولی اسنادی نیز یکی از روش های پرداخت است که امروزه کمتر از سایر روش‌ها علی الاخصوص اعتبار اسنادی و ضانت نامه های بانکی مورد استفاده قرار می گیردمقررات حاکم بر این بخش مقررات متحدالشکل بروات وصولیاتاق بازرگانی بین‌المللی(URC522) و دستورالعمل های داخلی بانک می‌باشد.این مقررات در ژوئن ۱۹۹۵توسط شورای اتاق بازرگانی بین‌المللی به تصویب رسید و از ژانویه ۱۹۹۶به مرحله اجرا در آمد.

فصل دوم

بررسی روابط حقوقی وتعهدات اطراف موجود درهریک از روش های پرداخت

بعد از مباحث مقدماتی که گفته شد مهمترین مطلبی که ذکر می شود بیان نمودن اطراف دخیل در هریک از روش های پرداخت و مسئولیت ها و تعهدات آن ها است زیراهمانطور که قبلا گفته شده مسئله پرداخت در تجارت بین الملل مهمترن نقش را ایفا می کند که شناخت و دانستن تعهدات هرکدام از اطراف دخیل در این روش‌ها کمک شایانی به انتخاب بهترین روش پرداخت می کند.

۱-۲ روابط حقوقی طرفهای دخیل در اعتبار اسنادی

اعتبار اسنادی مشتمل بر روابط گوناگونی بوده و طرفهای متعددی در این عملیات دخیل می‌باشند.این روابط از ویژگی‌های خاصی برخوردار است که در این مبحث تحت دو عنوان روابط بین خریدار و فروشنده و روابط حقوقی اطراف اعتبار اسنادی مورد بررسی قرار می گیردو توضیحات لازمه در این زمینه داده خواهد شد.

۱-۱-۲روابط وتعهدات بین خریدار و فروشنده

خریدار و فروشنده با انعقاد قراردادمبنایی توافق می‌کنند که مبلغ قراردادشان از طریق اعتبار اسنادی پرداخت شود.هرچند که بر اساس اصل استقلال اعتبار اسنادی که قبلا” مورد بحث قرار گرفت،

اعتبار اسنادی مستقل از این قرارداد است .اما باید توجه داشت که گشایش اعتبار ثمره و نتیجه توافق طرفین در قرارداد مبنایی است . در قرارداد مبنایی، معمولا” مدت معینی برای گشایش اعتبار تعیین شده یا اینکه در قرارداد قید می شود که اعتبار باید فورا” گشایش شود. در این صورت خریدار باید در زمان معین شده و یا در مدتی که لازمه تلاش متعارف انسان برای تحقق اعتبار است، اعتبار را گشایش کند خریداربرخلاف قرارداد منعقده،در اجرای تعهد خود مبنی بر گشایش اعتبار در موعد مقرر یا مهلت معقول تأخیر نماید

‌بر اساس قراردادیا عرف ملزم به جبران خسارات وارده به فروشنده است واگرخریدار اساسا” از گشایش اعتبار امتناع نماید، فروشنده حق دارد به استناد قرارداد اولیه علیه خریدار مبادرت به طرح دعوی الزام به گشایش اعتبارنموده و در صورت جمع بودن شرایط قانونی به استناد تخلف خریدار، قرارداد را فسخ نماید. البته در برخی از مواقع تکلیف خریدار به گشایش اعتبار ممکن است منوط به انجام عملی از سوی فروشنده باشد مانند ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار یا ارسال سیاهه تجاری موقت. در این صورت اگر فروشنده از انجام تعهدات خود سر باز زند و ‌به این علت زمان گشایش اعتبار از حد معقول فراتر رود، مسئولیت آن متوجه خریدار نبوده و فروشنده نمیتواند به استناد تخلف خریدار، قرارداد را فسخ کرده یا اینکه مستحق مطالبه خسارات شود.

چنانچه فروشنده تعهدات ناشی از قرارداد مبنایی را انجام دهد ولی به هر دلیل تا قبل از انقضا مهلت اعتباراز آن استفاده نکند ، می‌تواند بر اساس قرارداد مبنایی قیمت کالای فروخته شده یا خدمات ارائه شده را از خریدار مطالبه نماید.‌در مقابل‌ خریدار هم می‌تواند خسارت ناشی از قصور ذینفع در استفاده از اعتبار اسنادی راکه بر اساس توافقات طرفین به نفع وی گشایش یافته بود، را از قیمت قرارداد کسر نماید.

واقعیت این است که قبل از انقضا مدت اعتبار از آنجا که به موازات قابل استفاده بودن اعتبار، فروشنده قادر به تحصیل بهای معامله از طریق ارائه اسناد است، نمی تواند به شیوه دیگری اقدام نماید ولی با انقضا مهلت اعتبار، فروشنده وثیقه و تضمین خودرابرای دریافت وجه کالایاخدمات از دست می دهداما حق خود رابرای مراجعه به فروشنده ومطالبه قیمت قراردادی را از دست نمی دهد. البته به علت نقض قرارداد مبنای خود مبنی بر وصول مبلغ قراردادی از طریق اعتبار اسنادی ملزم به جبران خسارت خریدار است.

۲-۱-۲-تحلیل روابط حقوقی طرفین اعتبار اسنادی

اعتبار اسنادی بنا به ماهیت خود معاملهای جدا از قرارداد فروش یا سایر قراردادهایی است که مبنای گشایش اعتبار قرار می‌گیرد. ‌در اعتبار اسنادی جنبه اسنادی و جنبه کالایی معاملات از یکدیگر متمایز شده و بانک‌ها تنها با اسناد سر و کار دارند. همین امر سبب تمایز روابط حقوقی طرفین قرارداد پایه از اعتبارات اسنادی گردیده است. در این مبحث روابط حقوقی طرفین اعتبار اسنادی مد نظرمی باشد.

۱-۲-۱-۲-روابط متقاضی (خریدار) و بانک گشاینده اعتبار

در سال ۱۹۷۵، سلیگمن در مقاله ای اضهار نمود، که افسردگی در آسیب­شناسی روانی همتا و مشابه سرماخوردگی در پزشکی است دلیل این مشابهت به گستردگی بیماری، نمود­های متنوع آن و پنهان بودن بیماری مربوط می‌گردد. ‌بنابرین‏ به دلیل چندگانگی آن و تظاهرات مختلف و جلوه های متنوع رخساره بالینی افسردگی است که سلیگمن آن را معادل سرماخوردگی قلمداد ‌کرده‌است(روبین و همکاران ،۱۳۷۵).

اختلال افسردگی در طی تاریخ روانشناسی به علت پیامدهای ناگوار و شیوع بالا مورد توجه قرار گرفته اند . شناخت علل ایجاد افسردگی و پیامدهای این اختلال همواره مورد توجه قرار بوده و از این رو پژوهش­های زیادی در این حوزه به صورت مجزا یا ترکیب این دو اختلال صورت گرفته است و حجم وسیعی از منابع مالی و انسانی را به خود اختصاص داده است(اوبلاو و دوپالو، ۱۹۸۹).

مرکز کنترل و پیش گیری بیماری­ها در امریکا گزارش کرده که در طول دو دهه گذشته، مصرف داروهای ضدافسردگی در ایالت متحده، نزدیک به ۴۰۰ درصد رشد داشته و در نتیجه، این داروها به پر مصرف ترین گروه داروها در بین ‌آمریکاییان ۱۸ تا ۴۴ سال تبدیل شده است. ۱۱ درصد از ‌آمریکاییان ۱۲ سال به بالا، بین سال‌های ۲۰۰۵ تا ۲۰۰۸ داروهای ضد افسردگی مصرف کرده و در همین مدت ۲۳ درصد زنان ۴۰ تا ۵۹ ساله نیز از این داروها استفاده کرده‌اند(لوین، ۲۰۱۱).

۲ – ۵ –۱- شیوع افسردگی

افسردگی را ‌می‌توان شایع ترین اختلال عاطفی دانست. این حالت عاطفی از دیر باز مورد توجه قرار گرفته است. بقراط این حالت را به ملانکولی تعبیر ‌کرده‌است. به عقیده وی در اثر خلط دماغی روح فرد تیره می­ شود و ملانکولی به وجود می ­آید. افسردگی یکی از رایج ترین انواع ناراحتی های روانی است که باعث مراجعه به روانپزشکان، روانشناسان و دیگر متخصصان بهداشت روانی می‌گردد. در هر لحظه از زمان ۱۵ تا ۲۰ درصد افراد بزرگسال جامعه ممکن است از عوارض و نشانه های مختلف افسردگی را از خود نشان دهند. ۷۵ درصد افرادی که ‌در موسسات درمان روانی بستری شده اند دچار افسردگی هستند(برنز،۱۳۸۶).

۲ – ۵ – ۲- سبب شناسی

عوامل افسردگی را به سه گروه عمده ‌می‌توان تقسیم بندی کرد.

الف . عوامل زیست شناختی

۱٫ عوامل شیمیایی: در اکثر اختلال­های خلقی، بی نظمی در امینهای بیوژیک مشاهده می­ شود. دو واسطه شیمیایی مهم در این زمینه سروتونین و نور اپی نفرین هستند. یکی از دلایل مهم دخالت نوراپی­نفرین در سبب­شناسی اختلالات خلقی آن است که در این افراد به طور مشخص گیرنده ­های بتاادرنژیک پس سیناپسی مشاهده می­ شود. در مرحله بعدی گیرنده های آلفا ادرنژیک بیش سیناپسی را عامل می­دانند(کاپلان، سادوک ۲۰۰۷، ترجمه رضاعی ۱۳۸۹).

مهم­ترین واسطه شیمیایی دخیل در افسردگی را سروتونین می­دانند. مهارکننده­های اختصاصی باز جذب سروتونین نظیر فلوراگزتین تاثیر خوبی در درمان افسردگی داشته اند، کاهش میزان سروتونین سبب تسهیل افسردگی و حتی خودکشی می شود(برنز، ترجمه قراچه داغی، ۱۳۸۶).

۲ . اختلال­های خواب: شایع eeg زمان خواب در افسردگی عبارت است از تأخیر در شروع خواب، کوتاه شدن زمان تأخیر REM، افزایش مرحله اولین REM و امواج دلتای غیر طبیعی.

کاهش زمان نهفتگی خواب REM و افزایش تراکم REM دو شاخص حالتی افسردگی در اختلال افسردگی اساسی هستند که درصد قابل توجهی از افراد مبتلا به اختلال افسرده خویی نیز مشاهده می­شوند به نظر برخی پژوهشگران داده های مقدماتی حاکی از آن است که وجود این ناهنجاری های خواب در بیماران مبتلا به افسرده خویی پیش‌بینی کننده پاسخ به داروهای ضد افسردگی است. در صورت همراه بودن علایم پسیکوتیک با اختلال افسردگی اساسی گشادی بطن­ها بیشتر دیده می­ شود(کاپلان، سادوک ۲۰۰۷، ترجمه رضاعی ۱۳۸۹).

۳٫ عوامل عصبی: در افراد افسرده هسته دم دارو قشر پیشانی کوچکتر است و در اختلال دو قطبی نوع یک ضایعاتی در ماده سفید عمقی بافت مغز دیده می­ شود. برخی از محققان اختلال در تنظیم فسفو لیپیدی غشای سلولهای مغزی این افراد را علت ایجاد بیماری می­دانند. با وجود همه این مطالب و فرضیات آنچه مشخص است این است که در اختلالات خلقی وجود آسیب شناسی در سیستم لیمبیک، هسته­های قاعده ای و هیپوتالاموس محرز است.

۴ . محورهای غددی: محورهای مهم درگیر محورهای آدرنالین، تیرویید و هورمون رشد ‌می‌باشد. بین ترشح زیاد کورتیزول و افسردگی رابطه مستقیمی وجود دارد، به طوری که در ۵۰ درصد افراد افسرده اختلال در تست­های مهاری دگزامتازون دیده می­ شود( برنز، ۱۳۸۶).

ب . عوامل توارثی

این عوامل در سبب شناسی بیماری بسیار مهم شناخته شده اند. وابستگان درجه اول بیماران مبتلا به اختلال دو قطبی نوع یک ۸ تا ۱۸ بار مستعدتر از افراد عادی در ابتلا به اختلال دو قطبی نوع یک و ۲ تا ۱۰ بار مستعدتر جهت ابتلا به اختلال افسردگی اساسی می­باشند این ارقام ‌در مورد وابستگان درجه اول افراد مبتلا به اختلال افسردگی اساسی می­باشند این ارقام ‌در مورد وابستگان درجه اول افراد مبتلا به اختلال افسردگی اساسی به ترتیب ۵/۱ تا ۵/۲ برابر و ۲ تا ۳ برابر است. در صورت ابتلای یکی از والدین، احتمال ابتلای فرزندان ۲۵ درصد و در صورت ابتلای هر دو ۵۰ تا ۷۰ درصد است. احتمال ابتلای همزمان دو قلوهای یک تخمکی به اختلال دو قطبی نوع یک ۳۳ تا ۹۰ درصد و به اختلال افسردگی ۵۰ درصد ‌می‌باشد در دو قلوهای دو تخمکی این ارقام به ترتیب ۲۵ تا ۵۰ تا درصد است رابطه ای نیز بین اختلالات خلقی و ‌کروموزوم‌های ۵ و ۱۱ و X پیدا شده است(پورافکاری، ۱۳۸۵).

ج. عوامل روانی اجتماعی

این عوامل بخصوص در پیدایش اولین بیماری بسیار مهم اند. مهم­ترین عوامل در این ارتباط که بیشترین رابطه را با افسردگی بعدی دارد از دست دادن یکی از والدین قبل از ۱۱ سالگی است. بیشترین عامل استرس­زای محیطی موجود افسردگی، مرگ همسر است شخصیت­های دهانی، وابسته، نمایشی و وسواسی، در معرض خطر بیشتری برای ابتلا به افسردگی هستند. از نظر روانکاوی همانندسازی شییی گمشده در من(ایگو) منجر به علایم مشخص افسردگی می‌گردد. طبق فرضیه رفتاری درماندگی آموخته شده اگر پزشک احساس کند که باید بر بیمار کنترل و تسلط داشته باشد و احساس کنترل و تسلط را در بیمار ایجاد کند، افسردگی کمی بهبود می­یابد. طبق فرضیه ­های شناختی، دیدگاه­ های منفی یادگرفته شده منجر به احساس افسردگی می­ شود( بک، ۱۳۸۷).

۲ – ۵ – ۳- طبقه بندی و نشانه های افسردگی

‌در مورد بهترین روش طبقه بندی اختلالات افسردگی توافق کلی وجود ندارد، ولی به طور کلی سه روش عمده و وسیع مورد آزمون قرار گرفته است اولین روش بر اساس علت شناسی، دومین روش بر اساس سیر بیماری و سومین روش بر مبنای نشانگان قرار داده‌اند.

الف. طبقه بندی بر اساس علت شناسی

از نظر علت شناسی افراد افسرده را به دو نوع تقسیم می‌کنند:

۱ . افسرده واکنشی

۲ . افسردگی درونزاد

تعاریف